Финансовый портал

Работа с просроченной задолженностью

Рассмотрим процесс работы по возврату просроченной задолженности силами отдельного подразделения банка - департамента по работе с проблемными активами (ДПА).

- Бизнес-подразделение до n-го (обычно 30-го) дня просрочки самостоятельно работает с просроченной задолженностью (в том числе готовит реструктуризацию на рассмотрение уполномоченного органа).

- С n-го дня просрочки актив «передается» по «внутренней цене» - с дисконтом от номинала - в ДПА. При этом фиксируется управленческий убыток бизнеса, влияющий на его ключевые показатели эффективности (Key Performance Indicators, KPI) и, как следствие, на премиальный фонд.

- ДПА обязан выполнить нормативы по возврату отдельных активов (рассчитываются риск-подразделением, согласовываются с уполномоченным органом банка), а также окупить собственную деятельность.

- При возврате проблемных активов в зависимости от длительности просрочки осуществляется выполнение плана и бонусирование деятельности ДПА, а также частично компенсируется управленческий убыток бизнеса.

- В целях повышения эффективности работы по возврату просроченной задолженности в составе залогового отдела или ДПА должно быть выделено подразделение, ответственное за реализацию залогового обеспечения.

- Во взаимодействующих подразделениях (залоговом, ответственном за реализацию залогового обеспечения, юридическом, безопасности) должны быть выделены отделы / управления, сконцентрированные исключительно на работе с проблемными активами.

Система KPI этих отделов должна выстраиваться в зависимости от выполнения планов по возврату просроченной задолженности. Возможно матричное подчинение данных подразделений ДПА.

- Риск-подразделение еженедельно оценивает эффективность работы ДПА и докладывает руководству банка, совместно с планово-экономическим подразделением подготавливает нормативы деятельности ДПА, контролирует их выполнение.

Перечислим основные причины выделения деятельности по возврату просроченной задолженности в отдельное независимое подразделение - ДПА.

1. Узкая специализация ДПА позволяет полностью сконцентрироваться на решении одной задачи - возврате просроченной задолженности. На практике работа с проблемными активами требует взаимодействия большого количества внутренних служб банка. Необходимо наличие подразделения, которое бы осуществляло их координацию и направляло этот процесс.

2. Наличие отдельной независимой службы, финансово мотивированной на возврат просроченной задолженности, значительно повышает эффективность работы с проблемными активами всех внутренних подразделений.

3. Работа с просроченной задолженностью розничного, корпоративного, малого и среднего бизнеса должна быть полностью автоматизирована. Единое ответственное подразделение (ДПА) сможет быстрее и эффективнее внедрить коллекторский IT-модуль.

4. При эффективной системе KPI для ДПА цель данного подразделения - выбирать наиболее действенные способы возврата просроченной задолженности (не раздувать собственный штат при более результативной работе сторонних коллекторов и т. д.).

Подводя итог вышесказанному, отметим, что в процессе работы с проблемными активами основным этапом является мониторинг кредитных рисков - своевременное предупреждение возникновения просроченной задолженности.

В ходе мониторинга кредитных рисков взаимодействует большое количество внутренних подразделений. Данная работа координируется риск-подразделением банка, которое осуществляет методологическую поддержку и анализирует результаты мониторинга в различных сферах бизнеса (корпоративный, малый и средний, розничный).

По факту данного анализа должны:

  • своевременно приниматься меры для минимизации вероятности и величины потерь банка;
  • своевременно корректироваться кредитная политика банка;
  • меняться технологии и ковенанты принятия кредитных решений.
Рейтинг: 
Голосов пока нет

Курсы валют

<a href="http://www.mt5.com/ru/" target="blank">Форекс портал"</a>

Календарь

пн
вт
ср
чт
пт
сб
вс
1
2
3
4
5
6
7
8
9
10
11
12
13
14
15
16
17
18
19
20
21
22
23
24
25
26
27
28
 
Февраль 2018
 

Опрос

Есть ли у Вас вклады в банках ?

Интересно

Основные предпосылки мирового финансового кризиса

События, спровоцировавшие кризис, отдалены во времени от стагнации на рынке недвижимост...